低金利カードローンおすすめランキング23選！利息を抑えるポイントを徹底解説

「低金利のカードローンは、どれがおすすめ？」と悩んでいるのではないでしょうか？

確かに、カードローンでお金を借りる際は少しでも利息を少なくできるに越したことはないため、より低金利でおすすめのカードローンを見つけたい方は多いです。

そこで今回は、低金利のカードローンのおすすめ23選を紹介します。

また、金利についての基礎知識や利息を抑えるポイントも、あわせて解説していきます。

金利とは何かを十分に理解したうえで、自分に合った低金利のカードローンを選ぶ際に役立ててください。

なお、低金利カードローンの中でも特におすすめな3社を以下の表にまとめたため、「とにかくおすすめの低金利カードローンが知りたい」という方はチェックしておきましょう。

低金利カードローン	特徴	公式サイト
アコム	契約の翌日から30日間無利息※で借りれる 申し込みから最短20分※1で借りれる 全国の自動契約機(むじんくん)で契約できる	詳細はこちら
アイフル	最大30日間の無利息期間あり 最短18分で融資 を受けられる 在籍確認の電話や書類郵送が原則ないためバレにくい	公式サイト
SMBCモビット	最短15分で融資 を受けられる 金利3.0%〜18.0%で借りれる 返済でVポイントを貯められる	公式サイト

低金利カードローンおすすめランキング23社比較

低金利のカードローンは、利息を抑えて借り入れでき、負担が少なく返済しやすい点が特徴です。

より負担を抑えてお金を借りたい方は、低金利のカードローンを選びましょう。

低金利カードローン	特徴	公式サイト
アコム	契約の翌日から30日間無利息※で借りれる 申し込みから最短20分※1で借りれる 全国の自動契約機(むじんくん)で契約できる	詳細はこちら
アイフル	最大30日間の無利息期間あり 最短18分で融資 を受けられる 在籍確認の電話や書類郵送が原則ないためバレにくい	公式サイト
SMBCモビット	最短15分で融資 を受けられる 金利3.0%〜18.0%で借りれる 返済でVポイントを貯められる	公式サイト
プロミス	初めての利用でも適用利率が低め 借入の翌日から30日間の無利息期間あり 最短3分のスピード融資	公式サイト
レイク	最大365日間の無利息期間あり カードレスでスマホで借入できる 最短20分で融資を受けられる	公式サイト
セントラル	30日間の無利息期間あり 1万円から千円単位で借りられる セブン銀行ATMからローンカードで借りられる	公式サイト
ダイレクトワン	55日間の無利息期間あり 最短即日で審査・融資 スルガ銀行グループの企業で安心感がある	公式サイト
ベルーナノーティス	14日間の無利息期間あり 完済後は無利息期間が再び適用される 最短30分で審査	公式サイト
楽天銀行スーパーローン	ネット銀行の中では金利が低め 楽天会員ランクに応じた審査優遇あり 借り換え・おまとめにも向いている	公式サイト
セブン銀行カードローン	最短即日で審査可能 年12.0％～年15.0％の範囲で限度額に応じて金利が決まる セブン銀行ATMで原則24時間借り入れできる	公式サイト
三井住友銀行カードローン	住宅ローン利用中であれば金利が最大でも年8.0％になる 最短当日中に審査回答 キャッシュカードで借りられる	公式サイト
auじぶん銀行カードローン	au IDユーザーは年0.1％または年0.5％金利引き下げ おまとめローンにもおすすめ 最短即日で審査可能	公式サイト
PayPay銀行カードローン	30日間の無利息期間あり 最大で1,000万円の融資に対応 ローンアプリでスムーズに申し込める	公式サイト
イオン銀行カードローン	上限金利が年14％を下回るためより低金利で借りられる 最短即日で審査可能 毎月1,000円から返済できる	公式サイト
北海道銀行カードローン ラピッド	北海道銀行の口座がなくても申し込める 電話による在籍確認は原則なし 消費者金融と比べると利息を抑えられる	公式サイト
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	50万円借りる際の金利は年13.6％～年14.6％ 公式アプリを返済管理に活用できる 返済の引き落とし日の通知が可能	公式サイト
横浜銀行カードローン	最大で1,000万円の融資が可能 上限金利が年14.6％のため金利は低め 口座があれば申し込みがスムーズ	公式サイト
住信SBIネット銀行カードローン	条件を満たせば合計で年0.6％の金利優遇が可能 キャッシュカードで借りられる 最大で1,000万円まで融資OK	公式サイト
福岡銀行FFGカードローン	口座があれば最短当日に融資可能 上限金利は年14.5％と低め 返済能力があれば1,000万円まで借り入れ可能	公式サイト
東京スター銀行 スターカードローンα	30日間の無利息期間あり 上限金利は年14.6％と低めに設定 最大で1,000万円までの融資に対応	公式サイト
りそな銀行カードローン	住宅ローン契約中の場合は年0.5％の金利引き下げあり 通常金利も上限が年13.5％と銀行カードローンの中でも低め 50万円以下の融資では原則本人確認書類のみで手続き可能	公式サイト
静岡銀行カードローン セレカ	100万円未満の借り入れは金利年14.5％ 60日間の無利息期間あり 1,000万円までの融資に対応	公式サイト
オリックス銀行カードローン	30日間の無利息期間あり 上限金利は年14.5％と低めの設定 ガン保障特約付きプランで備えを整えながら利用できる	公式サイト

金利などの貸付条件は各社で異なるため、カードローンを選ぶ際は、事前の比較検討が欠かせません。

以下からは1社ごとの具体的な金利やその他の特徴を掘り下げていくため、低金利のカードローンを選ぶ際は、ぜひ参考にしてみてください。

アコム｜初回契約日の翌日から30日間は金利がかからない

アコムは、初めて利用する方であれば、30日間の無利息期間※が特典としてあります。

銀行カードローンと比べると、アコムの金利はやや高めですが、無利息期間を活用することで利息を抑えられる点は強みの一つです。

30日以内に完済できれば返済は元金のみで済むため、利息の負担は一切発生しません。

Web以外にも、全国に設置されている自動契約機（むじんくん）を利用して申し込みが可能です。

また、申し込みから融資までは最短20分※1と短く、すぐに借りたい方にもおすすめといえます。

＼ 最短20分※で誰にもバレずに借入可能 ／

金利(実質年率)	2.4％～17.9％
金利優遇特典	なし
無利息期間	ご契約日の翌日から30日間は金利0円※
審査時間	最短20分※1
融資までの最短時間	最短20分※1
借入限度額	1万円〜800万円
申し込み受付時間	9:00～21:00※年中無休(年末年始は除く)
担保・保証人	不要
カードレス対応	対応
郵便物・電話連絡	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
公式サイト	公式サイト

アイフル｜最大金利は18.0%だが30日間の利息0円がある

出典：https://www.aiful.co.jp/

アイフルは金利年18.0％が上限で、30日間の無利息期間が付くことが強みです。

そのため、30日間は利息が一切つかない状態で、お得に利用できます。

また、融資は最短18分で完了するうえに、土日祝日も審査・融資を行っている点が特徴です。

なお、アイフルは大手消費者金融の中では唯一銀行傘下ではないため、独自の基準で審査を実施しています。

＼ カードレス&最短18分で借入可能 ／

金利(実質年率)	年3.0％～年18.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	30日間
審査時間	最短18分
融資までの最短時間	最短18分
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	9:00～21:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	対応
郵便物・電話連絡	原則なし
公式サイト	公式サイト

SMBCモビット｜申し込みから最短15分で振込完了

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットでは、最短15分での融資に対応しており、スムーズに手続きできれば早めに借入金を受け取れます。

10秒の簡易審査を受けることで、すぐに借入可能か判断できます。

なお、金利は3.0%~18.0%となっており、最大800万円まで借りられます。

原則として在籍確認の電話や書類郵送は行われず、職場や家族にバレにくいことも大きなメリットです。

＼ 申込から最短15分※で融資完了 ／

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

金利(実質年率)	年3.0％～年18.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	なし
審査時間	最短15分
融資までの最短時間	最短15分
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	9:00～21:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	対応
郵便物・電話連絡	原則なし
公式サイト	公式サイト

プロミス｜金利2.5%~18.0%で消費者金融の中では低め

出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01

プロミスの上限金利は年18.0％と、消費者金融の中では低めに設定されていることが大きな特徴です。

そのため、少しでも利息負担を抑えたい方に向いています。

また、プロミスには初回借入日の翌日から適用される30日間の無利息期間※もあり、利息を抑えられる点がメリットです。

申し込みから融資までは最短3分※1とスピーディーで、急いでいる方にもおすすめできます。

＼ 最短3分※2とスピーディーに対応 ／

金利(実質年率)	年2.5％～年18.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	30日間※
審査時間	最短3分※1
融資までの最短時間	最短3分※1
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	24時間対応
担保・保証人	不要
カードレス対応	対応
郵便物・電話連絡	原則なし
公式サイト	詳細はこちら

レイク｜WEBからの申込の場合は無利息期間が最大365日

出典：https://lakealsa.com/

レイクでは、Webから申し込んだ場合、最大365日の無利息期間が付きます。

そのため、利息を抑えやすく、早めに完済できる見込みがある方におすすめです。

21時までに契約が完了すればその日のうちに融資を受けられるため、急な借り入れに適している点もメリットです。

＼ 初めてWebからの申込で365日間利息0円 ／

金利(実質年率)	年4.5％～年18.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	最大365日
審査時間	最短15秒
融資までの最短時間	最短25分
借入限度額	500万円
申し込み受付時間	9:00～21:00(※日曜日のみ19:00まで)
担保・保証人	不要
カードレス対応	対応
郵便物・電話連絡	原則なし
公式サイト	公式サイト

セントラル｜年4.8%~18.0%の金利で1万円から千円単位で借入可能

出典：https://011330.jp/

セントラルの金利は年4.8％〜年18.0％と、法定の上限金利よりもやや低めで利用できる点が特徴です。

また、セントラルで借り入れすると初回は30日間の無利息期間が付くため、期間中に全額返済できれば利息はかかりません。

借入金額は1万円から1,000円単位で設定でき、使いすぎが心配な方も、安心感をもって借りられます。

なお、契約の際に発行されるローンカードを利用すれば、セブン銀行ATMからも借り入れ可能です。

＼ 最大30日間利息0円で借入可能 ／

金利(実質年率)	年4.8％～年18.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	30日間
審査時間	最短即日
融資までの最短時間	最短即日
借入限度額	300万円
申し込み受付時間	平日：8:00～21:00 土日祝：8:00～18:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

ダイレクトワン｜初めて借入れした日の翌日から55日間何度でも利息が0円

出典：https://www.directone.co.jp/directone/

ダイレクトワンは、初回借入日の翌日から55日間無利息期間が付くカードローンです。

カードローンにおける無利息サービスの平均期間は30日程度のため、他社よりも無利息期間を活用しやすいカードローンといえます。

最短翌日での審査・融資も実施しており、早めに借りたい方にもおすすめです。

なお、ダイレクトワンはスルガ銀行グループに属しているため、安心感をもって利用できる点もメリットといえます。

＼ 最短当日借入&1万円〜利用可能 ／

金利(実質年率)	年4.9％〜年18.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	55日間
審査時間	最短即日
融資までの最短時間	最短即日
借入限度額	300万円
申し込み受付時間	平日：9:00～19:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

ベルーナノーティス｜年4.5%~18.0%の金利は限度額に応じて決まる

出典：https://www.b-loan.jp/

ベルーナノーティスの金利は年4.5％〜年18.0％で、利用限度額に応じて決まります。

限度額が高ければより低金利で借りられる可能性がある点と、借り入れの際は無利息期間が付く点が特徴です。

なお、無利息期間は14日間ですが、完済後に再度借り入れする際も無利息期間が再度適用されます。

そのため、頻繁に短期の借り入れをしたい方にもおすすめです。

また、申し込みできる年齢は20歳～80歳と幅広く、安定した収入があれば、高齢者でも利用できます。

＼ 利用回数問わず何度でも利息0円 ／

金利(実質年率)	年4.5％～年18.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	14日間
審査時間	最短30分
融資までの最短時間	最短24時間以内
借入限度額	300万円
申し込み受付時間	平日：9:00～20:00 土祝：9:00～17:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

楽天銀行スーパーローン｜年1.9%~14.5%の金利はネット銀行の中でも金利が低め

出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/index.html

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％〜年14.5％と、ネット銀行の中でも低金利であることが強みです。

最高で800万円の融資に対応しているため、他社の借り換えやおまとめにもおすすめできます。

また、楽天会員ランクに応じて審査で優遇される場合があります。

最短即日での審査にも対応しており、ネット銀行ならではのスピード感も魅力といえます。

金利(実質年率)	年1.9％～年14.5％
金利優遇特典	なし
無利息期間	なし
審査時間	最短即日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	平日：9:00～20:00 土日祝：9:00～17:30
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

セブン銀行カードローン｜WEBからの申込で最短で即日審査を受けられる

出典：https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/

セブン銀行カードローンは、Webから申し込めば最短即日で審査結果がわかります。

また、金利は年12.0％〜15.0％と、利用限度額ごとに設定されることが特徴です。

なお、借入限度額が30万円までであれば金利は年15.0％が適用されます。

同額を消費者金融で借りた場合よりも、利息負担を抑えることが可能です。

金利(実質年率)	年12.0％～年15.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	なし
審査時間	最短翌営業日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	300万円
申し込み受付時間	原則24時間365日
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	原則なし
公式サイト	公式サイト

三井住友銀行カードローン｜返済実績に応じて翌年の金利を最大1.2%の引き下げも可能

出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

三井住友銀行カードローンは、同社で住宅ローンを契約している方であれば、上限金利が年8.0％にまで引き下げられることが大きな特徴です。

通常金利は年1.5％〜年14.5％であるため、金利引き下げを受けることで大幅に利息を抑えられます。

また、最短当日に審査回答を行っており、早めに借り入れ可否が確認できる点もメリットです。

なお、三井住友銀行の普通預金口座があれば、契約後はキャッシュカードで借り入れができます。

金利(実質年率)	年1.5％～年14.5％
金利優遇特典	三井住友銀行の住宅ローンを契約中であれば年1.5％～年8.0％で契約可能
無利息期間	なし
審査時間	最短当日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	9:00～20:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

auじぶん銀行カードローン｜au IDの登録で通常金利が年0.1%安くなる優遇が受けられる

出典：https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/

auじぶん銀行カードローンは、au IDに登録済みであれば、通常金利が年0.1％引き下げられることが特徴です。

そのため、auじぶん銀行カードローンに申し込む際は、au IDの事前登録をおすすめします。

さらに、他社借り入れを一本化できるおまとめコースもあり、おまとめコースであればau IDユーザーは年0.5％の金利優遇を受けられます。

審査結果は最短即日でわかるため、早めに銀行カードローンを利用したい方にもおすすめできます。

金利(実質年率)	年0.98％～年17.5％
金利優遇特典	au IDを所持していれば年0.1％または年0.5％の金利引き下げあり
無利息期間	なし
審査時間	最短即日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	平日：9:00～20:00 土日祝：9:00～17:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

PayPay銀行のカードローン｜借入限度額100万円未満の金利は最大年18.0%

出典：https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html

PayPay銀行カードローンは、100万円未満であれば年18.0％の金利で借り入れできます。

また、銀行カードローンの中では珍しく、30日間の無利息期間が付くことも利点です。

そのため、30日以内に完済できる方におすすめといえます。

なお、PayPay銀行の公式ローンアプリを利用すれば、スムーズに申し込みが可能です。

金利(実質年率)	年1.59％～年18.0％
金利優遇特典	なし
無利息期間	30日間
審査時間	最短即日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	1,000万円
申し込み受付時間	平日：9:00～17:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

イオン銀行カードローン｜10万円~90万円の借入は最大金利が13.80%

出典：https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

イオン銀行カードローンでは、90万円までの借り入れであれば年13.8％が上限金利になります。

今回おすすめしているカードローンの中でも、標準金利の上限が年14.0％を下回るカードローンは少なく、利息負担を抑えやすい点が強みです。

そのため、より低金利のカードローンを利用したい方におすすめできます。

返済は毎月1,000円から可能で、少ない負担で完済を目指せる点も嬉しいメリットです。

金利(実質年率)	年3.8％～年13.8％
金利優遇特典	なし
無利息期間	なし
審査時間	最短即日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	9:00～18:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

北海道銀行カードローン ラピッド｜北海道銀行の口座がなくても利用可能

出典：https://rapi.jp/

北海道銀行カードローン ラピッドは、北海道銀行の口座がなくても申し込めるカードローンです。

また、在籍確認の電話は原則ないため、職場バレのリスクが低い点が大きな特徴といえます。

申し込みはWeb完結でき、電話で問い合わせや相談をしたい方は、24時間受け付けしてもらえる点が魅力です。

金利は年1.9％〜年14.95％と、銀行カードローンならではの低めの設定であることがわかります。

金利(実質年率)	年1.9％～年14.95％
金利優遇特典	なし
無利息期間	なし
審査時間	最短即日
融資までの最短時間	最短即日
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	24時間
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	郵便物：ローンカード郵送あり 電話連絡：原則なし
公式サイト	公式サイト

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック｜50万円借入で年13.6%~14.6%内で設定

出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックで50万円借りる場合の金利は、年13.6％〜年14.6％になります。

同額を消費者金融から借りるよりも低金利で、利息を少なくできる点が強みです。

なお、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックには公式アプリがあり、契約後は返済管理に役立ちます。

返済の引き落とし日の通知もあるため、返済遅延などのトラブルを防ぐことが可能です。

金利(実質年率)	年1.4％～年14.6％
金利優遇特典	なし
無利息期間	なし
審査時間	最短翌営業日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	平日：9:00～21:00 土日祝：9:00～17:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

横浜銀行カードローン｜口座を持っていると手続きがスムーズ

出典：https://www.boy.co.jp/kojin/card-loan/index.html

横浜銀行カードローンは、普通預金口座があることで、借り入れまでの申し込み手続きがよりスムーズになるカードローンです。

審査が完了すれば、借入金はすぐに振込みされるなど、利用のしやすさが魅力といえます。

融資を受けられる最大金額は1,000万円にもおよび、他社の借り換えやおまとめにも利用可能です。

最大金利は年14.6％と、銀行カードローンならではの金利の低さが嬉しいメリットとなります。

金利(実質年率)	年1.5％～年14.6％
金利優遇特典	なし
無利息期間	なし
審査時間	最短翌営業日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	1,000万円
申し込み受付時間	平日：9:00～19:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

住信SBIネット銀行カードローン｜条件を満たせば最大で年0.6%金利が安くなる

出典：https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/

住信SBIネット銀行カードローンは、以下の条件を満たすことで、金利優遇を受けられる点がメリットです。

• 住宅ローンを契約中
• ミライノカード(JCB)を保有、かつ住信SBIネット銀行を引き落とし口座に設定

いずれの条件も満たすことで金利は年0.6％引き下げられ、上限金利で契約すれば、年14.79％の金利が年14.19％になります。

また、ATMで借り入れる際は、住信SBIネット銀行口座のキャッシュカードが利用可能です。

そのため、家族にバレにくいことがメリットです。

金利(実質年率)	年1.89％～年14.79％
金利優遇特典	住信SBIネット銀行取扱いの住宅ローン残高があれば年0.5％金利引き下げ ミライノカード(JCB)を保有、住信SBIネット銀行の口座を引き落とし口座い設定することで年0.1％金利引き下げ(※ただし、ミライノカード(JCB)の新規受付は終了済み)
無利息期間	なし
審査時間	最短翌営業日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	1,000万円
申し込み受付時間	平日：9:00～18:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

福岡銀行FFGカードローン｜口座を持っている場合は最短で契約当日に借り入れが可能

出典：https://www.fukuokabank.co.jp/personal/service/mokuteki/ffg_cardloan/

福岡銀行FFGカードローンは、同行の口座を持っている方に限り、最短当日に借り入れできるカードローンです。

申し込みはWebから可能で、必要事項の入力は3分程度で完了する簡単さも魅力といえます。

金利は上限年14.5％と、銀行カードローンならではの低さです。

利用限度額は最大1,000万円で、返済能力があれば高額な融資を申し込めます。

金利(実質年率)	年1.9％～年14.5％
金利優遇特典	なし
無利息期間	なし
審査時間	最短即日
融資までの最短時間	最短即日
借入限度額	1,000万円
申し込み受付時間	平日：9:00〜20:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

東京スター銀行 スターカードローンα｜審査によって決まる金利の設定は年1.5%~14.6%

出典：https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/cardloan/

東京スター銀行 カードローンαは、年1.5％〜年14.6％の金利で利用できるカードローンです。

具体的な金利は審査の結果次第で決まりますが、上限の年14.6％となった場合でも、消費者金融よりも利息を抑えられます。

また、30日間の無利息期間もあり、お得に借りられます。

最大1,000万円まで融資可能なため、高い金額を貸してもらえるローンを探している方にもおすすめできます。

金利(実質年率)	年1.5％～年14.6％
金利優遇特典	なし
無利息期間	30日間
審査時間	最短翌営業日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	1,000万円
申し込み受付時間	平日：9:00～19:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

りそな銀行カードローン｜所定の住宅ローン利用していれば年0.5%の金利特典がある

出典：https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan

りそな銀行カードローンは、同行で住宅ローンを契約している場合、年0.5％の金利引き下げが可能です。

また、銀行カードローンの中でも金利が低く、金利優遇を受ければ利息負担を軽くできます。

高額な借り入れにより、返済が長期に及ぶ場合でも、他社より利息を抑えやすい点がメリットです。

なお、利用限度額が50万円以下の場合は、原則として必要書類は本人確認書類のみで問題ありません。

金利(実質年率)	年1.99％～年13.5％
金利優遇特典	りそな銀行の住宅ローン契約中であれば年0.5％金利引き下げ
無利息期間	なし
審査時間	最短翌営業日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	平日：9:00～17:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

静岡銀行カードローン｜100万円以下を借入た場合は14.5%が適用される

出典：https://www.shizuokabank.co.jp/seleca/

静岡銀行カードローン セレカは、100万円以下の借り入れの場合、金利が年14.5％になります。

また、60日間もの無利息期間があることも強みの1つです。

銀行カードローンは無利息期間がないことが多くありますが、60日間も利息0円になる静岡銀行カードローン セレカは貴重といえます。

借り入れ時は同行ATMを手数料無料で繰り返し利用可能ですが、セブン銀行ATMでも月3回までであれば、手数料はかかりません。

金利(実質年率)	年1.5％～年14.5％
金利優遇特典	なし
無利息期間	60日間
審査時間	最短翌営業日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	1,000万円
申し込み受付時間	平日：9:00～17:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

オリックス銀行カードローン｜30日間の無利息期間がある

出典：https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/

オリックス銀行カードローンでは、借り入れまでWeb完結が可能です。

そのため、書類の郵送や来店などの手間はかからず、スムーズに手続きを進められます。

また、初回契約の方には30日間の無利息期間が適用されるため、利息を抑えた利用が可能です。

なお、ガン保障特約付きプランも提供されており、「死亡・高度障害」もしくは「ガンと診断確定された」際は借入残高が0円になります。

金利(実質年率)	年1.9％～年14.5％
金利優遇特典	なし
無利息期間	30日間
審査時間	最短翌営業日
融資までの最短時間	最短翌営業日
借入限度額	800万円
申し込み受付時間	平日：9:00～18:00
担保・保証人	不要
カードレス対応	非対応
郵便物・電話連絡	あり
公式サイト	公式サイト

そもそも金利とは？

低金利のカードローンを利用してお金を借りる際は、「金利」に対する理解を十分に深める必要があります。

金利とは、借入金額に対してかかる利息の割合を、％で表記したものです。

金利に対する理解を深めるうえで、チェックしておきたいポイントには以下の3つがあります。

金利について正しい知識と情報を確認してから、低金利のカードローンに申し込みしましょう。

利息額を算出する計算方法

カードローンの金利は、主に「年〇％～年〇％」と表記されており、具体的な金利は審査により決定します。

金利から利息額を計算する方法は、以下のとおりです。

借入金額×金利÷365日(うるう年は366日で計算)×借入日数＝利息額

例として、30万円を3つの金利で同じ期間借りたパターンを比較してみましょう。※小数点以下切り捨て

例	利息額
年18.0％の金利で30万円を30日借りた場合	30万円×18.0％÷365日×30日 ＝4,438円
年14.0％の金利で30万円を30日借りた場合	30万円×14.0％÷365日×30日 ＝3,452円
年10.0％の金利で30万円を30日借りた場合	30万円×10.0％÷365日×30日 ＝2,465円

以上のように、金利が低いほど負担する利息額も減ることがわかります。

長期的な返済になれば返済総額の差は開くため、低金利であるほど負担を抑えた借り入れが可能です。

低金利カードローンと言えるのは年利18％以下から

年利18％(年18％)以下のカードローンは、一般的に低金利です。

貸金業者は、利息制限法に基づき、最高で年20％まで金利を上げられます。

利息制限法では、上限金利を以下のように定めています。

元金	上限金利
10万円未満	年20％
10万円以上100万円未満	年18％
100万円以上	年15％

法定金利の制限を超えない範囲であれば、貸金業者は自由にカードローンの金利を設定できます。

そのため、低金利のカードローンを選ぶ際は、年18％以下の金利であることを目安にしましょう。

低金利カードローンのメリット・デメリット

低金利のカードローンには、以下のメリット・デメリットがあります。

メリット	デメリット
利息を抑えられる 長期的な返済に向いている	審査に通りにくい スピーディーな審査回答・融資は難しい

低金利のカードローンは、より金利の高いカードローンと比べると利息が膨らみにくく、負担を抑えて利用できます。

また、高金利のカードローンと比べて、長期的な返済向きである点もメリットの1つです。

ただし、低金利のカードローンは審査に通りにくい傾向にあり、審査に不安がある方には向いていない場合があります。

低金利カードローンの審査は厳しく、即日審査・融資が難しいことも多いため、早めに借りたい方には適していません。

メリット・デメリットを理解したうえで、利用しやすい低金利のカードローンを見つけましょう。

低金利のカードローンで利息を抑えるポイント

低金利のカードローンで利息を抑えるためには、申し込みや借り入れの際に、さまざまな点を意識する必要があります。

意識するべきポイントは、以下の5つです。

以上のポイントを意識して低金利のカードローンを利用すれば、より利息の負担を抑えられる可能性があります。

無利息期間があるカードローンを利用する

低金利のカードローンに申し込む際は、無利息期間があるカードローンを選びましょう。

無利息期間中は利息が一切かからず、負担を抑えて借り入れできます。

とくに、一時的にお金を借りたい方には、無利息期間のあるカードローンがおすすめです。

無利息期間中に完済できれば、利息額は0円であり、返済は元金のみです。

利息を少しでも抑えたい方や、一時的な借り入れだからこそ自己負担金なしで借りたい方は、無利息期間のあるカードローンを利用しましょう。

金利優遇キャンペーンを行なっているカードローンを利用する

利息を抑えるためには、金利優遇キャンペーンを行っているカードローンを利用することも大事です。

金利優遇キャンペーンを実施するカードローンであれば、通常の金利よりも低めの金利で融資を受けられる場合があります。

とくにキャンペーンが適用される場合、通常金利から年0.5％～年5.0％、金利の引き下げが可能です。

ただし、大幅に金利が引き下げられるキャンペーンは、適用条件が厳しい傾向にあります。

各カードローンの特徴を調べる際は、金利優遇キャンペーンの有無と条件を確認してみてください。

借り換えでおまとめローンを活用する

低金利のカードローンで利息を抑えたい場合は、借り換えでおまとめローンを活用することも考えましょう。

借り換えローン・おまとめローンとは、他社ローンの借り換えや一本化を目的として、より低金利で借りられるプランです。

年18.0％の金利で3社から合計100万円借りていた場合、金利年14.0％のおまとめローンで借入先を一本化すれば利息を減らせます。

そのためすでに借り入れがある方は、借り換えローン・おまとめローンの活用を検討してみてください。

返済をしっかり行い優良顧客として認識される

低金利のカードローンで利息を抑えるためには、返済実績を作り、優良顧客として認められることも重要です。

返済を滞りなく続けてきた実績があれば、ローン会社から金利引き下げや増額の提案があることも珍しくありません。

ローン会社にとって利息は利益であり、優良顧客には貸し倒れのリスクを高めない範囲でさらに高額な借り入れをしてもらいたいことが理由です。

数年かけて遅延などのトラブルを起こさずに返済を続け、金利を下げてもらいやすい状況を作りましょう。

マイナス金利政策が施行されている期間に借りる

利息を抑えるのであれば、マイナス金利政策が施行されているタイミングで借りることも検討しましょう。

マイナス金利政策とは、金融機関が日銀に預けている当座預金金利をマイナスにする、デフレ対策の1つです。

マイナス金利政策が施行されている期間は、金利が低くなりやすく、より有利に借り入れできます。

日銀がマイナス金利を施行していれば、金融機関は、預けた金額に対して高い利息を日銀から徴収される仕組みです。

そのため、金融機関はマイナス金利政策が施行されている間は日銀への預金を避け、融資を積極的に行います。

結果、金融機関は積極的な融資の一環で金利を下げるため、マイナス金利政策中は低金利で借り入れできるといえます。

なお、マイナス金利政策は2024年3月に解除済みです。

カードローンを申し込む際に、経済情勢的に金利が下がりやすいタイミングを狙うのであれば、今後の政策に着目しましょう。

低金利のカードローンの審査に通らない原因

低金利のカードローンは、審査がやや厳しい傾向にあり、審査に通らないケースも少なくありません。

審査に通らない場合は、原因をよく考えてみましょう。

考えられる原因として、以下5つが挙げられます。

以下の項目から、5つの原因の詳細を解説します。

返済能力以上の借入がある

他社に多くの借り入れがある方は、低金利のカードローンの審査には通らない場合があります。

すでに借り入れがあることで、返済能力が低いと判断されるためです。

とくに、返済能力を超えた借り入れがある方は、高い確率で審査に落ちてしまいます。

借入状況は、申し込みの際に自己申告が必要ですが、ローン会社側は信用情報を確認すればすぐに把握が可能です。

借入状況を確認した結果、借入総額が年収の3分の1に近い額だったり、3分の1を超えていたりすれば、ローン会社は融資を見送ります。

他社から返済能力以上の借り入れがある方は、借入総額を減らしたうえで、低金利のカードローンに申し込みましょう。

短期間に複数社へ借入の申込みをしている

短期間に複数社へ借り入れを申し込んでいる場合も、カードローンの審査通過は難しくなります。

申し込みを短期間で重ねると、お金に困っている方とネガティブな印象が付くためです。

返済遅延などのトラブルをローン会社から懸念され、カードローンの審査では不利になります。

なお、審査に落ちたあと、すぐにカードローンを申し込むことも望ましくありません。

一度審査落ちして再度申し込む場合は、6か月以上の期間を開けるようにしましょう。

個人情報や年収の申告内容に誤りがあった

カードローンの審査に通らない原因には、個人情報や年収などの申告内容に誤りがあるケースも挙げられます。

よくあるケースは、以下のとおりです。

・電話番号や住所が間違っている
・勤務先の情報に誤りがある
・他社借り入れを少なめに申告している
・年収を多めに申告している

電話番号や住所の誤りは、連絡不通や本人確認書類との情報不一致の原因になり、ローン会社から不審に思われる場合があります。

また、勤務先の情報が誤っていれば在籍確認が取れない場合があり、同様に怪しまれる原因になるため注意が必要です。

借入状況や年収について、故意に虚偽の申告をすることも避けましょう。

多くは審査の過程で嘘であることがバレてしまい、審査落ちの大きな原因になります。

信用情報に傷がついている

カードローンの審査に通らない方は、信用情報に傷がついている場合があります。

信用情報に傷がついているとは、滞納などの事故情報が記録されている状態のことです。

具体的な事故情報には、以下のようなものが挙げられます。

事故情報の具体例
・長期的な返済遅延
・何らかの違反行為に伴う強制解約
・任意整理・自己破産などの債務整理

信用情報に傷がついている方は、銀行からすれば要注意人物にあたり、ほぼ100％融資することはありません。

事故情報は完済から5〜10年をめどに削除されるため、信用情報に傷がある方は、事故情報が消えてから申し込むことが望ましいといえます。

総量規制以上の借り入れを検討している

低金利のカードローンの審査に通らない場合は、総量規制以上の借り入れを検討しているケースが考えられます。

貸金業法では総量規制の範囲を超えた貸付を禁止しているため、新規の借り入れで年収の3分の1を超えるようであれば、貸金業者は貸付を行いません。

他社から借り入れがある方は借入総額を再確認し、年収の3分の1を超えない範囲で借入希望額を設定する必要があります。

なお法律上、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、銀行から無限に借りられるわけではありません。

銀行も個人の返済能力をみて審査を行っているため、総量規制の「年収の3分の1」を参考にして、無理なく返済できる金額で借入希望額を設定しましょう。

低金利のカードローンに関してよくある質問

低金利のカードローンについて、よくある質問をまとめていきます。

よくある質問は、以下のとおりです。

少しでも審査通過の可能性を高めるためにも、よくある質問の回答をチェックし、わからないことや不安を解決しておきましょう。

質問の回答は、以下のとおりです。

低金利カードローンおすすめランキングまとめ

低金利のカードローンを借りる際は、おすすめのカードローンをチェックしたうえで、金利についても理解を深めることが大切です。

低金利のカードローンや低金利であることのメリットなど、正しい知識を身に付けていなければカードローンの選び方に失敗してしまう可能性があります。

また、低金利のカードローンは審査が厳しい場合もあるため、事前に審査に落ちる原因を知ることも重要です。

審査に落ちる原因を理解したうえで対策を実践し、自分に合う低金利のカードローンに申し込んでください。

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